תקופת הקורונה הביאה ישראלים רבים למצב של חוסר יציבות כלכלית. רבים לא ידעו מה לעשות כדי לא ליפול כלכלית. הקפאת קורונה הצילה רבים בתקופת גלי הקורונה הראשונים. הקפאת קורונה היא בעצם עצירת תשלומי המשכנתא בתקופת הקורונה.
מהי הקפאת קורונה?
הקפאת קורונה היא עצירת תשלומי המשכנתא לפסק זמן מוגבל עקב קושי כלכלי שנוצר בעקבות משבר הקורונה. בעקבות המצב הכלכלי שנוצר בעקבות המשבר, בנק ישראל רצה להקל על הלווים ואישר הקפאת משכנתא ללא אפקט ריבית דריבית. הקפאת קורונה התאפשרה בתקופה זו לתקופה של עד 24 חודשים.
מהם התנאים שנדרשו להקפאת קורונה?
כדי לקבל הקפאת משכנתא, הבנק דרש לראות נתונים. הנתונים צריכים להוכיח על ירידה משמעותית בגובה ההכנסה הכוללת. הירידה צריכה להיות לפחות של 40%. בנוסף, הכנסות בני הזוג צריכות להיות מתחת ל-20,000 ₪.
מה קורה בתקופת הקפאת קורונה?
אם הקפאתם את המשכנתא, אתם כבר יודעים שאפשר להקפיא משכנתא ולא לשלם אותה בכלל בתקופת ההקפאה ורק לאחר שהיא מסתיימת, להמשיך עם התשלומים. במצב כזה הריבית שלא שולמה בתקופת ההקפאה, צוברת ריבית ותופחת. לריבית זו קוראים ריבית דריבית ולכן היא מייקרת את ההקפאה והיא פחות משתלמת.
בהקפאת קורונה לעומת זאת, בנק ישראל אישר להקפיא את תשלומי המשכנתא, אך כן לשלם את הריבית על הקרן. בצורה כזו התשלום שהוקפא הוא רק עבור הקרן ולכן לא היה כאן את אפקט ריבית דריבית היקר כל כך.
מה קורה לאחר תקופת ההקפאה?
בגלל שכביכול נוצר “חוב” לבנק על קרן המשכנתא שלא שולמה בתקופת ההקפאה, קיימות 2 אופציות לבחירתכם (שימו לב, בוחרים זאת כבר בשלב הגשת הבקשה ולא לאחר מכן). האפשרויות הן:
- פריסת התשלום ליתרת כל תקופת ההלוואה. בצורה כזו כל החזר חודשי תופח בסכום קטן וההוצאה פחות מורגשת.
- הארכת תקופת המשכנתא לתקופה זהה לתקופת ההקפאה. אם הקפאת את המשכנתא לחודשיים, תקופת המשכנתא תתארך בחודשיים.
מהם היתרונות להקפאת קורונה?
ריבית לא יקרה כמו בהקפאת משכנתא רגילה
לרוב, בזמן הקפאת משכנתא מקפיאים גם את תשלומי הריבית ולכן נוצר אפקט ריבית דריבית המתפיח את ההלוואה. בהקפאת קורונה הלווה משלם את הריבית בתקופת ההקפאה.
תהליך פשוט שכל אחד יכול לעשות
מדובר בתהליך לא מורכב, כל אחד יכול להיכנס לאזור האישי באתר הבנק שלו ולהגיש בקשה מקוונת. אפילו לדבר עם פקיד לא צריך.
מרווח נשימה כלכלי
הרבה אנשים מצאו את עצמם בחל”ת ללא מקור הכנסה ראוי. ההוצאות גברו בגלל השהייה הממושכת בבית אך ההכנסות לא עלו ורק ירדו. במקרים כאלו, הקפאת קורונה היוותה הצלה לישראלים רבים שחששו ליפול כלכלית.
מהם החסרונות בהקפאת קורונה?
פתרון לא מספק
בכל משק בית צריכה להיות תכנית מגירה כלכלית. ברגע שהמצב הכלכלי קצת מתערער, כדי להיעזר בה. בהקפאת משכנתא הבעיה לא נפתרת, המשכנתא נדחית אבל הקושי הכלכלי נשאר… צריך לחפש פתרון טוב יותר למצבים כאלו.
דירוג אשראי נמוך
דירוג האשראי מושפע באופן ישיר ממצבינו הכלכלי ומפעולותינו הבנקאיות. הקפאת משכנתא מובילה לדירוג אשראי נמוך.
תשובות לשאלות הנפוצות:
מהי הקפאת קורונה?
הקפאת קורונה היא דחיית תשלומי המשכנתא. היא די מקבילה להקפאת משכנתא רגילה אלא שהיא מתאפשרת לזמן ארוך יותר והיא גם זולה יותר מהקפאת משכנתא רגילה בגלל שמשלמים בה את הריבית גם בתקופת ההקפאה.
האם הקפאת קורנה היא משתלמת?
באופן כללי, לא ניתן לקבוע מה משתלם לכל אחד. לכל אחד נתוני חיים משלו. ולכן, לפני שבוחרים להקפיא משכנתא, חשוב לבדוק את הנתונים האישיים, להיעזר באיש מקצוע ואם מחליטים על שימוש בהקפאת משכנתא, חשוב להימנע ככל הניתן מתשלומים יקרים של ריבית דריבית.
מהן ההשלכות של הקפאת קורונה?
הרבה פעמים הקפאת המשכנתא מוקפאת לחלוטין, הלווה לא משלם בתקופת ההקפאה אפילו לא את הריבית ובצורה כזו נוצר אפקט ריבית דריבית. חשוב להימנע מכך ככל הניתן. בנוסף, חשוב לזכור שדירוג האשראי יורד כתוצאה מכך ולא תמיד העניין משתלם.
חשוב לציין שפתרון ההקפאה הוא פתרון “קוסמטי” בלבד והוא לא נועד לפתור בעיות כלכליות מהשורש.
לכמה זמן היה ניתן להקפיא את תשלומי הקורונה?
הקפאת קורונה התאפשרה לתקופה של עד 24 חודש.
